[1분 스타트업 BM] SMB를 위한 팩토링 핀테크 스타트업

1. 펀박스(Fundbox) 개요

2013년 설립된 미국 핀테크 스타트업
AI 기술을 활용해 중소기업을 위한 금융서비스를 제공한다. 다른 회사의 외상 매출 채권을 사들인 뒤 그 돈을 회수하는 금융서비스인 ‘팩토링(factoring)’ 서비스가 주된 사업이다.
2021년 12월 1억 달러 시리즈D 라운드 펀딩을 포함해 8차례에 걸쳐 누적 5억 5,350만 달러 펀딩 완료. 기업 가치 11억 달러로 유니콘 기업 등극

2. 서비스 작동 방식 및 수익 모델

[소상공인 혹은 중소기업] 외상 매출채권을 가진 기업이 펀드박스에 신청하면 몇 분 내에 결과를 통보받을 수 있다. 기업은 몇 가지 기본 정보를 입력하고 사용 중인 회계 소프트웨어 또는 은행 계좌를 펀드박스와 연결하기만 하면 된다. 펀드박스를 이용해 신용대출을 받을 수도 있다.
[Fundbox] ‘Fund your company’s future’라는 슬로건을 내세우며 기존 외상 매출채권 담보대출 프로세스를 대폭 개선해 즉시 결과를 통보하고 다음 영업일에 즉시 금액을 이체하는 서비스를 제공한다.
[수익 모델] 펀드박스의 주된 수입원은 이자율이다. 12주 대출의 경우 이자율이 4.66%에서 시작하고, 24주 대출의 경우 8.99%에서 시작한다.

펀박스 홈페이지에서 강조하는 주요 특징. 이미 32만 5,000여개 기업이 이 서비스를 이용했으며, 무려 25억 달러 자금을 제공했다.

3. 펀박스가 주목받는 이유

펀드박스는 기업 고객이 사용하는 회계 소프트웨어와 연동 후 머신러닝 기반의 데이터 분석을 통해 빠르게 기업의 신용을 판단하는데, 이는 전통적인 금융기관이 전혀 제공하지 못했던 기능이다.
2021년말 기준 연간 매출이 1억 달러에 달하며, 신규 고객 증가율이 200%에 달할 정도로 인가가 높다. 고객으로부터 대금 지급이 늦어질 경우 사업 운영에 큰 어려움을 겪게 되는 소상공인이나 중소기업을 위해 외상 매출채권을 사들여 즉시 자금을 제공하는 것이 매력적이기 때문이다.
일반적으로 팩토링 서비스에는 서류 심사가 필수적이다. 외상 매출채권을 사들일 때 리스크를 최대한 정확하게 판단해야 하기 때문이다. 하지만 펀드박스에는 복잡한 서류 심사가 전혀 없다. 온라인 회계 소프트웨어와 연동을 필수화함으로써 자동으로 리스크를 산출한 뒤 리스크에 대한 수수료를 추가하는 방식으로 즉시 자금을 제공하는 것이 핵심 기술이다.
중소기업의 경우 은행에서 융자를 받는 것 자체가 어려움 경우가 많은데, 이럴 때 외상 매출채권을 손쉽게 현금화할 수 있다는 장점 때문에 지금까지 지금조달에 어려움을 겪어도 팩토링 서비스를 이용하지 않았던 스타트업 등 소기업들이 빠르게 이 서비스를 이용하고 있고, 신규 도입 기업도 빠르게 늘고 있다. 2021년 신규 사업 기업이 3배 가량 폭발적으로 늘어난 것도 이 때문이다.